Définition et fonctionnement du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est sans aucun doute le contrat de crédit qui offre la plus grande flexibilité et qui permet de répondre au plus grand nombre de besoins. Vous recourrez donc certainement à un crédit à la consommation à un moment ou un autre au cours de votre vie. Nous allons donc vous expliquer comment fonctionne ce type de crédit et comment il peut être utilisé.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation?
Un crédit à la consommation est un contrat qui lie un emprunteur à une société de crédit. La société attribue à l’emprunteur une somme d’argent plus ou moins importante qui devra ensuite être remboursée par mensualités pendant une durée plus ou moins longue. Le crédit à la consommation permet ainsi d’emprunter jusqu’à 75 000€, à condition que la somme ne soit pas destinée à l’achat d’un bien immobilier.
Il existe deux grands types de crédit à la consommation, les crédits affectés et les crédits non affectés.
Le crédit consommation affectée permet d’emprunter une somme d’argent pour financer l’achat d’un bien déterminé. Un crédit peut ainsi être affecté à l’achat d’une voiture, d’une moto, au paiement d’un voyage, à la réalisation de travaux intérieurs… La somme empruntée ne pourra être utilisée que pour payer le bien et le service prévu, l’emprunteur devra d’ailleurs fournir un justificatif.
À l’inverse, le crédit à la consommation non affecté permet de disposer d’une somme d’argent qui peut être utilisée totalement librement. L’emprunteur pourra donc utiliser la somme comme il l’entend et surtout au rythme ou il l’entend, sans avoir à ne fournir aucun justificatif.
Un contrat de crédit avec un cadre légal très strict
Le crédit à la consommation est encadré par une législation très précise et assez contraignante pour les établissements financiers. L’objectif est évidemment d’informer et de protéger au maximum l’emprunteur.
L’établissement financier doit donc remettre à l’emprunteur une fiche d’information détaillée et un contrat de crédit. Il doit vérifier la solvabilité de l’emprunteur et éditer une fiche d’évaluation. Enfin, il a l’obligation d’offrir à l’emprunteur un délai de réflexion, un délai de rétractation tout en lui permettant de rembourser son prêt par anticipation contre, éventuellement, le paiement d’une indemnité. Par contre cette réglementation ne s’applique qu’aux crédits à la consommation d’un montant compris entre 200€ et 75 000€.
Quels sont les établissements qui proposent des crédits à la consommation?
Les crédits à la consommation peuvent être proposés par les banques, qui les distribuent habituellement sous l’appellation de prêts personnels. Des contrats de crédits non affectés qui permettent à leurs clients de disposer d’argent pour réaliser leurs projets.
On trouve aussi des crédits à la consommation qui sont proposés par les établissements de crédit. Ces crédits sont généralement des crédits affectés qui sont proposés dans les magasins, dans les concessions automobiles… Ces établissements spécialisés proposent aussi des crédits révolving ou crédits renouvelables qui sont habituellement liés à une carte de paiement. Les crédits renouvelables ne sont pas affectés et la carte de paiement lié peut donc être utilisée pour régler le paiement de n’importe quel bien ou service.