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Cetelem : Avis détaillé sur le spécialiste du crédit

  • Note globale
4.3

Cetelem - Le spécialiste des crédits sur-mesure

Cetelem propose non seulement des conditions financières avantageuses, mais aussi une gamme de crédits qui permettent à chaque consommateur de faire un emprunt parfaitement adapté à sa situation financière. On peut donc penser que les offres de cet organisme se positionnent bien sur le marché. Ceci est par ailleurs confirmé par les avis publiés par ses clients.

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Les crédits consommation chez Cetelem

Voici un tableau récapitulatif des offres de crédit chez Cetelem :

Nature du projetMontant possibleDurée maximaleTAEG
Prêt personnel500 € à 75000 €Jusqu'à 60 mois 15 %
Prêt auto neuveJusqu'à 75000 €Sept ans3,34 % pour une durée de cinq ans
Crédit travauxJusqu'à 75000 €Huit ans 3,59 % pour une durée de quatre ans

Les taux demandés pour un credit conso chez Cetelem dépendent notamment de la durée du crédit et de son objet. Pour des travaux, la durée du crédit peut atteindre huit ans en raison du fait qu’il s’agit de dépenses à la fois importantes et souvent rentables pour l’emprunteur. Ainsi, si celui-ci fait faire des travaux pour réduire la consommation d’énergie de sa maison, Cetelem considère que son risque est moins important, car le projet du client semble judicieux.

Cliquez ici – Crédit Conso Cetelem

Prêt personnel Cetelem

Ce type de crédit est destiné à financer des besoins de trésorerie ou des achats ne rentrant pas dans le cadre des autres catégories de cetelem credit. Ainsi il peut financer des vacances, les études des enfants, la célébration d’un événement important de la vie tel qu’un mariage. Il peut aussi servir au financement de soins médicaux non remboursés par l’assurance-maladie ou par une mutuelle.

Le montant accordé peut varier entre 500 et 75000 €. La durée maximale peut atteindre cinq ans. Pour un crédit de 20 000 €, les échéances mensuelles s’élèveront à 372,98 € si la durée est de cinq ans. Si l’emprunteur désire emprunter 4000 € pour financer ses vacances et s’il demande une durée de deux ans, il devra rembourser chaque mois 172,36 € d’après une simulation de crédit cetelem.

Crédit Auto Cetelem

Si l’emprunteur finance l’achat de sa voiture avec un cetelem crédit voiture  d’un montant compris entre 4000 € et 20000 € et si la durée de l’emprunt ne dépasse pas un an, le taux annuel effectif global demandé par Cetelem est de 1 %. Dans ce cas, une simulation crédit auto Cetelem révèle que les mensualités s’élèveront à 335,14 € pour un prêt de 4000 €, le total des intérêts s’élevant en l’espèce à 21,68 €.

Pour l’achat d’une voiture neuve financée avec un crédit de 20 000 € d’une durée de six ans, les mensualités s’élèveront à 312,08 € et le taux annuel effectif global sera de 3,98 € si le dossier du client est jugé bon. L’assurance facultative coûte 11,57 % par mois dans ce cas. Le taux annuel effectif global maximal pour ce type de prêt est de 5,98 %.

Crédit travaux

CETELEM CREDIT TRAVAUXCetelem propose des crédits destinés à financer les travaux d’amélioration d’un logement. Pour les prêts dont la durée ne dépasse pas un an, le taux annuel effectif global est limité à 1 %.

Si les travaux sont effectués par un professionnel et si le montant de l’emprunt est de 25 000 €, les échéances mensuelles s’élèveront à 317,45 € pour une durée de sept ans.

Une personne qui fait faire des travaux améliorant la performance énergétique un logement achevé après le 31 décembre 1989 ne peut pas bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro. Elle a donc intérêt à prendre en compte les conditions proposées pour un credit consommation cetelem en vue d’évaluer la rentabilité des travaux envisagés.

Rachat de crédit Cetelem

Il convient de rappeler qu’un cetelem crédit accordé pour un rachat de crédit est une opération consistant à racheter tous les crédits personnels et éventuellement le prêt immobilier d’une personne du personne propriétaire de son logement. Cette opération permet à la personne de n’avoir qu’une seule échéance mensuelle à payer et surtout de réduire son endettement si elle a du mal à rembourser les crédits qu’elle a contractés.

Si un ménage a du mal à équilibrer son budget mensuel, il a intérêt à demander cette opération avant que l’aggravation de ces difficultés n’entraîne une inscription au fichier des incidents de crédit aux particuliers de la Banque de France. En effet, si une personne apparaît dans ce fichier, ses chances d’obtenir un nouveau crédit sont quasiment nulles.

Une demande de credit cetelem s’impose dans ce cas, notamment si l’endettement mensuel du ménage dépasse le tiers de ses revenus ou s’il a un ou plusieurs crédits renouvelables. En effet, un crédit accordé pour le rachat de crédits renouvelables coûte beaucoup moins cher et permet souvent d’éviter le surendettement.

Avantages et inconvénients du crédit consommation chez Cetelem

Les offres de cetelem credit permettent notamment de profiter des avantages suivants :

  1. Des taux raisonnables par rapport à ceux qui sont pratiqués sur le marché ;
  2. L’absence de frais de dossier ;
  3. Des durées parfois supérieures à cinq ans, ce qui est intéressant pour le financement de travaux ou l’achat de biens durables. Ainsi, une personne qui possède une maison peut la faire rénover en conservant un endettement raisonnable. Si les travaux sont bien exécutés, le propriétaire du bien amortit le coût de son crédit grâce à la valorisation de la maison. Celle-ci pourra par exemple être offerte à la location dans des conditions plus rentables.

Souscrire un prêt consommation chez Cetelem

Une comparaison des offres de cetelem crédit révèle souvent que les crédits proposés par Cetelem pour financer l’achat d’une voiture ou de plusieurs meubles ou pour réaliser des travaux chez soi révèle souvent que les crédits proposés par cet organisme sont plus avantageux que ceux de certains de ses concurrents. Une personne qui perçoit des revenus suffisants a donc intérêt à procéder à un examen approfondi des conditions prévues pour un cetelem credit avant de faire sa demande de credit cetelem.

Cliquez ici – Crédit Conso Cetelem

À propos de Cetelem ?

logo-cetelemCetelem est un organisme de crédit aux particuliers ayant été créé en 1954 avec l’enseigne Compagnie pour le financement des équipements électroménagers. Cette société a d’abord été une filiale du groupe de la Compagnie bancaire qui dépendait elle-même du groupe de la Compagnie financière de Paris et des Pays-Bas.

En 2007, Cetelem a fusionné avec l’Union du crédit pour le bâtiment et elle a acquis la totalité du capital de la société Laser Cofinoga en 2014.

Actuellement, cet organisme appartient à la société BNP Paribas Personal Finance qui dépend elle-même du groupe BNP Paribas. BNP Paribas Personal Finance est la première société européenne de crédit à la consommation.

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