Crédit consommation : Comparatif, Avis et Conseils

Vous souhaitez emprunter de l’argent pour effectuer un achat ou couvrir une dépense autre que l’achat d’un bien immobilier, alors vous devez souscrire un crédit consommation. Ce type de contrat de crédit est le plus répandu et il peut se décliner sous un grand nombre de contrats différents. Nous allons donc essayer de vous aider à comprendre le fonctionnement de ce type de prêt en vous présentant les différents contrats que l’on trouve sur le marché, en vous expliquant ses grands principes de fonctionnement et les principales clauses qui les régissent. Nous vous présenterons aussi l’offre et nous vous expliquerons comment vous pourrez trouver le crédit consommation le plus adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un crédit consommation et comment ça fonctionne?

Un crédit consommation est un contrat de prêt qui permet d’emprunter une somme qui peut être comprise entre 200€ et 75 000€ et qui ne peut pas être destiné à l’achat d’un bien immobilier. Une fois le contrat signé et en fonction du type de crédit souscrit, la somme sera versée directement sur le compte de l’emprunteur ou encaissée directement par le marchand. Le montant obtenu est ensuite remboursé de façon échelonnée sur une période plus ou moins longue. Voir notre dossier sur le fonctionnement du crédit consommation.

meilleur credit consommation

Les différents types de crédit consommation

Il existe un grand nombre de types de contrat de crédit consommation, mais on peut tous les regrouper en trois grandes catégories:

  • Le crédit affecté

Le crédit consommation affecté est un contrat de crédit qui est proposé pour financer l’achat d’un bien mobilier ou d’un service donné et clairement identifié. C’est par exemple le cas d’un crédit voiture ou d’un crédit proposé lors de l’achat d’une cuisine. Ce type de crédit est donc généralement souscrit au moment de l’achat d’un bien puisque proposé directement par le vendeur, comme dans une concession automobile quand on vous propose un crédit automobile pour acheter un véhicule.

Le crédit personnel ou prêt personnel est un contrat de crédit qui permet de disposer d’une somme d’argent qui ne sera pas affectée à l’achat d’un bien particulier. Le crédit personnel peut donc être utilisé pour couvrir un ensemble de dépenses, sans avoir à fournir à l’organisme prêteur aucun justificatif. Le prêt personnel est donc le contrat idéal pour financer vos vacances au soleil!

  • Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou crédit révolving est un contrat qui permet de disposer d’une réserve d’argent qui peut être utilisée en partie ou en totalité sans avoir à fournir aucun justificatif. Les sommes utilisées peuvent être remboursées sur une durée plus ou moins longue et viennent reconstituer la réserve initiale, qui pourra être réutilisée. Le crédit renouvelable est souvent associé à une carte de paiement qui permet de régler des achats en utilisant le capital de crédit disponible.

L’importance du taux d’endettement

Pour calculer la somme qui pourra vous être prêté dans le cadre d’un crédit consommation, l’organisme préteur s’intéressera au montant de vos revenus, mais aussi à votre taux d’endettement. Le taux d’endettement représente en fait le rapport en pour cent entre le total de vos charges mensuel et le total de vos revenus mensuels. D’une façon générale, on estime que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 30% pour que le crédit soit accepté. Toutefois, cette règle sera un peu plus flexible si vous disposez de revenus importants.

credit rapideComment obtenir le meilleur taux de crédit consommation?

Tous les établissements qui proposent des crédits consommations n’offrent pas les mêmes taux, il est donc important de comparer les différentes offres. Par contre, attention à comparer les taux qui vous seront réellement proposés, la plupart des simulations en ligne affichent en effet des taux indicatifs, qui seront rectifiés en fonction de vos données personnelles.

Alors si vous souhaitez trouver le meilleur taux de crédit consommation, alors suivez notre guide détaillé.

Comment obtenir un crédit consommation rapidement?

Vous avez un besoin urgent de liquidité et vous souhaitez obtenir un crédit consommation rapide, alors sachez que ça ne sera pas simple.

La facilité et la rapidité d’accès au crédit dépendent en grande partie de vos données personnelles, de vos revenus, de votre taux d’endettement et de votre situation bancaire. Plus l’organisme de crédit aura l’impression que vous pourrez rembourser facilement le crédit et plus le déblocage des fonds sera rapide. Il est donc possible d’accélérer ce déblocage en présentant le meilleur dossier possible et ce que nous allons vous expliquer dans notre chapitre « Comment avoir un crédit consommation rapidement ? »

Comment obtenir un crédit consommation sans justificatifs?

crédits à la consommation
Il est possible d’obtenir un crédit consommation sans justificatif, c’est un type de contrat particulier, qui est généralement limité. Alors qu’un crédit consommation peut permettre d’obtenir jusqu’à 75 000€, le crédit consommation sans justificatif est généralement limité à 21000€. De la même façon un prêt sans justificatif doit habituellement être remboursé sur une durée plus courte, généralement sur une période qui ne dépasse pas 5 ans à 7 ans. Mais nous vous expliquerons toutes ces spécificités dans notre guide consacré au crédit consommation sans justificatifs.

Le coût d’un crédit à la consommation

Le coût d’un crédit à la consommation peut être calculé en prenant en compte l’ensemble des données du contrat de crédit. Il faudra donc tenir compte du taux de crédit, mais aussi du montant du capital, de la durée totale du crédit et du montant de chaque échéance. Le coût d’un crédit à la consommation est généralement présenté sous la forme d’une table, que l’on appelle tableau d’amortissement et qui permet de connaitre le coût des intérêts, le coût global du crédit, mais aussi le montant du capital restant dû au fur et à mesure des remboursements. Vous pourrez découvrir toutes les opérations à effectuer dans notre dossier consacré au calcul du coût d’un crédit consommation.

Le rachat de crédit consommation

Vous avez souscrit un crédit consommation il y a déjà plusieurs mois ou plusieurs années et vous ne profitez donc pas d’un taux aussi compétitif que ceux qui sont aujourd’hui proposés par les établissements financiers. Alors un rachat de crédit consommation peut vous permettre de renégocier votre taux en souscrivant un nouveau contrat.

Un rachat de crédit consommation peut aussi permettre de faire baisser le total des mensualités que vous devez payer chaque mois. Un rachat de crédit peut en effet vous permettre de regrouper plusieurs crédits afin de négocier un seul taux pour l’ensemble de vos crédits. Alors si vous souhaitez faire baisser le montant de vos mensualités, n’hésitez pas à consulter notre guide sur le rachat de crédit consommation.

Les assurances crédit consommation

Dans le cadre d’un contrat de crédit à la consommation, l’organisme prêteur essaye toujours de prendre un maximum de précautions pour être certain que l’emprunteur respectera ses engagements. C’est donc pour essayer de se prémunir contre le pire scénario que l’organisme propose systématiquement un contrat d’assurance lié au crédit. Ce contrat de contrat d’assurance prendra en fait le relai de l’emprunteur en payant tout ou une partie des remboursements en cas d’accident. Le contrat couvre en effet plusieurs risques comme le décès, l’invalidité, l’incapacité, la perte d’emploi… pour vous éviter de vous retrouver dans une situation difficile en cas d’accident malheureux.

Alors si vous voulez tout savoir sur le contrat d’assurance crédit consommation, venez découvrir notre guide.

Les grands organismes de crédit consommation analysé en détail

banque postale assurance

La Banque Postale est l’une des principales agences bancaires françaises, nous avons donc analysé en détail son offre de crédits consommation.

credit agricole assureur

Le Crédit Agricole propose un large éventail de crédit consommation que nous avons analysée en détail dans notre test dédié.

credit mutuel assurance

 

Le Crédit Mutuel propose un système de crédit consommation complet avec la possibilité de faire une demande directement en ligne. Vous pourrez découvrir l’intégralité des services disponible dans notre test détaillé.

societe generale assurance

La Société Générale propose un simulateur de crédit consommation en ligne et un contrat de crédit consommation pour les projets personnels, l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux, les achats imprévus, le regroupement de crédits ou pour vos études, votre installation ou pour votre permis de conduire. Venez découvrir tous ces services dans notre test complet.

carrefour assurance

On connaissez Carrefour pour ces chaines de supermarché, mais la société propose aussi une chaine d’établissements financiers dotés d’une gamme de service très complète. On y trouve naturellement une offre de crédits consommations que nous avons analysé dans notre dossier dédié.

bnp paribas assurance

BNP PARIBAS est l’un des plus grands groupes bancaires mondiale et la banque française propose évidemment un large éventail de crédit consommation, que nous avons étudiée dans un article dédié.

caisse epargne assurance

Vous possédez un compte ou un livret à la caisse d’épargne? Alors, venez découvrir leur gamme de crédits et de prêts personnels. Nous avons testé leurs services et vous pouvez découvrir nos conclusions dans un dossier complet sur le crédit consommation de la caisse d’Épargne.

Résiliation crédit consommation

Vous souhaitez profiter d’une rentrée d’argent pour résilier votre crédit consommation? Alors venez découvrir les différentes étapes que vous devrez respecter et les pièces que vous devrez fournir résilier votre crédit.